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国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡

2018-05-14 本文已影响 525人  未知

一、卡片介绍
农行凤凰知音卡是中国农业银行与中国国航联手打造的集金融、航空、商旅服务为一体的联名信用卡,倡导为凤凰知音会员及农行用户提供更多实惠、创造更高价值。目前,农行凤凰知音卡发行银联品牌和Visa品牌(后者为人民币、美元双币种卡),产品分为金卡和白金卡两档,其中:金卡可以套卡形式(银联金卡是主卡)申请,白金卡只接受单卡申请。从申请途径看,当前农行凤凰知音金卡(及其套卡)可以网申,而银联白金卡(作为农行“大白金”)只能线下申请。

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



农行凤凰知音联名卡全家福二、卡片权益分析
既然标题指出“农行凤凰知音卡是诸多国航联名卡中的好选择”,那么接下来,文章将从[u](i)与他行联名卡比较[/u]、[u](ii)金卡与白金卡比较[/u]、[u](iii)农行优惠活动加持[/u]等三个层次展开,阐述该卡有何亮点。(一)同类联名卡分析:农行中规中矩从各行官网处搜集数据,将常见的几张国航联名卡的主要信息整理成下表,方便比较。

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



exhibitionof国内主要国航联名卡从该表不难看出:1、几大国有银行的国航联名卡,兑换比例基本一致(最高为各行白金卡的12比1),卡片等级决定其附加权益(健康、出行等),亦决定持卡成本;2、股份制银行的国航联名卡设计更为多样,兑换比例更多元(可到10比1,甚至7~8比1),权益也更丰富,但也秉持“一分权(益)一分钱”原则,甚至直接将成本(年费)跟“国航会员等级”挂钩。经过与他行联名卡的比较,可知:在一众国航联名卡中,除了中信、广发的“高端卡”在兑换比例上具有明显优势外(其成本也高),其余各行(尤其国有四大)区别不大。而在其中,农行凤凰知音卡的“表现”可谓是中规中矩吧。(二)金卡与白金分析:白金物有所值农行凤凰知音卡分为金卡(套卡)与白金两个等级,如何选择持卡呢?我也将其权益及成本总结成表格,方便比较。

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



农行凤凰知音金卡VS白金卡图表清晰地反映了以下观点:1、金卡与白金卡相比,一方面“弱”在兑换比例上(仅15比1),一方面也缺少出行与健康方面的各类附加权益;2、白金卡虽然比金卡首年“贵”880元,却拥有了12比1攒里程,预约就医以及无限CIP等商旅权益,关键在于,880元只用刚性交一次,绝对物有所值;3、至于VISA的金卡与白金,除了在兑换比例上有区别,其他规则基本一致。通过金卡与白金的比较,可知:作为农行大白,凤凰知音白金卡绝对值得拥有(12元积1里程,1美元积1里程),然而农行大白门槛不低,因此,可考虑先持有几乎无成本的金卡套卡(15元积1里程,1美元积0.8里程)作为过渡。(三)农行活动加持分析:强势提升比例前文已提到,农行凤凰知音卡白金物有所值,但横向一对比,似乎也就“中规中矩”。那么接下来,将介绍农行近期举办的一系列优惠,而正是在这些“给力”活动的加持下,农行凤凰知音卡才成为了“好”选择。1、浓情相伴活动。【活动介绍】农行浓情相伴活动始于去年,当下已是第12期。该活动曾经以刷卡返现为主,因其“消费门槛低+每日均可返”受到青睐,更有12笔达标领券的福利。最新的第12期活动规则变得更为灵活:用户可在“返现”与“5倍积分”中二选其一。【活动解读】从国航联名卡的角度,选择“5倍积分”领取活动,消费可享受额外5倍积分,上限2万,活动结束后的30个工作日内入账——相当于是6倍积分——消费4000元,可获得4000基础积分以及(5倍的)2万奖励积分。【活动提示】记得(1)领取活动资格,(2)消费须走微信支付,(3)金卡与白金卡用户都能参与,分别得到消费金额内的(4000元)兑换比例“加成”。

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浓情相伴的5倍积分选择2、用户星级活动。【活动介绍】农行自去年起,推行[u]用户成长星级体系[/u],即按成长值将用户分为不同星级,包括黄金、铂金、翡翠、钻石、皇冠等,不同级别对应着不同权益。成长值即时更新,按季度分值定级。用户可通过消费、分期、取现等方式获取成长值。例如:月均消费1万元即可达标翡翠级。

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用户成长星级体系简介【活动解读】达标翡翠级及以上(钻石、皇冠)的用户,可在“会员权益”中选择双倍积分(钻石级别可选择五倍积分,但钻石门槛较高)。双倍积分活动针对所有计积分交易,可额外获取最高1万积分奖励(此处的双倍积分含交易基础积分,不同于刚才的“浓情相伴”5倍活动)。值得注意的是,“星级双倍积分”的规则中指出:本活动不与其他实时累计的多倍积分活动叠加,而“浓情相伴”的5倍活动是“活动结束后的30个工作日内入账”(非实时),所以理论上,这两个多倍积分活动完全可以叠加!

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翡翠级用户的双倍积分领取【活动提示】记得(1)季度成长值至少达标3000,以获取翡翠及以上资质,(2)领取翡翠会员的双倍积分资格,(3)星级活动计积分交易即可,不局限于微信支付。综合“浓情相伴”和“用户星级”活动,不难发现,若为翡翠级用户,以微信消费,则可同享两项优惠,则有:(1)当月消费在0~4000元区间时,可实现7倍积分,金卡与白金联名卡可分获2.14和1.71的兑换比例;(2)当月消费累计达1万元时,可实现4倍积分,金卡与白金联名卡可分别收获3.75和3.0的兑换比例;(3)当月消费累计达2万元时,可实现2.5倍积分,金卡与白金联名卡可分别收获6.0和4.8的兑换比例;(4)当月消费累计达3万元时,可实现2倍积分,金卡与白金联名卡可分别收获7.5和6.0的兑换比例——由前文表格可知,强如广发增值白、中信国航世界,也就这个兑换水平了。

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



月消费与积分、效率、兑换比的变化关系月消费4千以内兑换比例最佳,累计消费在1~3万元区间,兑换比例也能打!总之,多倍积分“助力”下的农行凤凰知音卡,兑换比例大大优化!

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



随着月消费的增加(下图标至5万处),积分倍数下滑,可获取的国航里程数如下图所示。

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



3、农行分行活动。【活动介绍】农行的分行活动亦有亮点,例如010的百刷百中活动——该活动始于去年年末,持续至今:只要求周消费达标,即可每周领取一次京东E卡,活动大气,奖品充足。【活动解读】以010活动为例:只需每周至少消费三次,消费金额累计不低于3000元即可达标。活动初始力度感人,每周可领100元E卡(月400元),现在也依然给力,每周可领50元(月200元)。顺便一提,完成该活动也将“顺便”达成翡翠会员等级。【活动提示】以010活动为例:记得(1)每周消费达标,(2)根据短信提示准时领卡,(3)北分用户如在外地,定位选择北京后,亦可领取。

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



百刷百中活动说明,小程序的领取列表4、浓情新客礼活动。【活动介绍】浓情新客礼是农行于去年发起的一项专为新户提供的“消费领刷卡金”活动,新户只需在规定的时间内消费达标,即可领取对应金额的刷卡金。【活动解读】现在进行的是2021年Q1的新客礼活动,力度比2020年的Q4又有提升:可领取的刷卡金上限从70元涨到了100元——只需核卡后通过微信消费满6笔,每笔不低于18元即可领取资格,此后只需在返现周期内(今年10.1之前)每天首笔消费高于10元,即可获得一份10元刷卡金,共十次,总计100元。【活动提示】注意(1)仅限Q1成功核发农行主卡的新户参加,(2)活动分两个阶段,首先需要通过微信支付完成6笔不低于18元的消费从而获得刷卡金领取资格,且必须在今年7.1之前领取,(3)第二阶段则是在资格领取后,须于今年的10.1之前完成符合要求的消费,最多可十次,共计100元刷卡金。

国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡



5、飞客茶馆“新客礼”活动。【活动介绍】该活动系飞客茶馆携手农行,为办理航空联名信用卡(国航、东航)的新户会员提供的飞米奖励活动。【活动解读】即日起至2021.11.30,通过飞客链接成功办理农行凤凰知音联名卡组合版(即gold套卡)的新户,核卡成功次日起至活动结束前完成任意消费即有机会获得5000飞米奖励。5000飞米能兑换什么?——可以是各大航司的250里程(不算优惠的原始兑换值),也可以是50个京东钢镚(价值50元)。【活动提示】注意(1)必须通过飞客茶馆指定链接申请信用卡,(2)活动对象仅限办理凤凰知音组合版(Gold套卡)的农行新户,(3)活动名额限3500名,先到先得,目前名额依旧充裕!活动入口:[u]点击立即办理中国农业银行凤凰知音联名卡组合版>>[/u]综上,农行凤凰知音卡在“原始”兑换比例中规中规的前提下,通过一系列活动加持,在实际操作中,不但能获得一个很可观的兑换比例,还能收获多重办卡新户礼——即便对比国内其他国航联名卡产品,农行凤凰知音也是“好”选择。三、卡片的优势与风险
现在,将农行凤凰知音卡的优势与风险总结如下:(一)优势总结1、里程兑换比例优势。众所周知,农行航司联名卡在积分获取方面拥有独特优势:(1)可通过微信支付获取积分;(2)多倍积分活动所得积分可直接参与里程转换;(3)积分转换里程无浪费,“剩余”积分可存至下一期,继续兑换。正因如此,农行凤凰知音联名卡在多倍积分的加持下,金卡(套卡)15比1的原始比例可优化至7.5比1以下(最高2.14比1),白金卡12比1的原始比例可优化至6比1以下(最高1.71比1),这无疑是国航会员的福音。2、卡片性价比高。农行凤凰知音卡具有“高性价比”。首先,金卡(套卡)可以5笔刷免年费,并可以获得7.5比1(甚至更优)的兑换比例;其次,白金卡虽然首年必须承担刚性年费,但就此收获无限CIP出行和一系列健康生活权益,并可以获得6比1(甚至更优)的兑换比例,次年起不再刚性收取年费,仅30笔消费即可豁免。3、农行与国航优势。先说农行,农行信用卡免息期长,卡片权益稳定,办活动力度大、覆盖广,不愧大行德广,展现大行风范!再说国航,作为国内三大航的“老大哥”,其硬件设备先进,技术保障强,航线网络完备,配套服务好,品牌价值高,尤其对首都圈用户,优势更明显。(二)风险提示1、活动持续性。根据前文分析可知,农行凤凰知音卡的优势兑换比例来自“星级双倍+浓情五倍”的强力加持,由此伴随的风险是:一旦活动变更条件or宣布终止,则多倍积分难以持续。两项优惠活动虽始于去年,持续至今且获得良好口碑,可实难保证其一直延续。2、消费额提升局限。由前文图表分析可知,随着月消费提升,里程兑换比例是逐渐“恶化”的,最优比例其实来自消费区间(0,4000),因为有7倍积分加持!而当月消费来到3万时,仅有2倍积分效果了,此时金卡和白金所累计的里程数分别为4000和5000。若继续扩大月消费,兑换效率还将进一步下降(因此建议高消费群体还应配备其他国航联名卡)。四、卡片总结
农行凤凰知音卡是一款很不错的国航联名信用卡产品,兑换比例通过活动加持后非常可观,而且线上(微信)支付赚取积分非常方便。每月有两次里程转化日,不足比例积分可存至下期兑换,全程无耗损,且每月里程兑换无上限。此外,申请金卡组合版的新户朋友还有机会享受到浓情新客礼(Q1奖励最高100元)和飞客新户活动(5000飞米)的双重好礼。总之,农行凤凰知音——你值得拥有。

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